رویدادها
اخبار و رویدادهای اخیربه دنبال بازطراحی بانکداری برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط هستیم
1403/12/23در گفت‌وگو با محسن زادمهر، مدیرعامل فوربیکس، درباره هدف شکل‌گیری این نئوبانک مطرح شد
ماهنامه عصر تراکنش - نئوبانک کسب‌وکاری، نسل جدیدی از نئوبانک‌هاست که به جای اشخاص حقیقی، کسب‌وکارها را هدف قرار داده است؛ نئوبانک‌هایی که با استفاده از فناوری‌های نوین و رابط‌های کاربری ساده، طیف گسترده‌ای از خدمات مالی، از جمله افتتاح حساب، پرداخت‌های بین‌المللی، مدیریت نقدینگی، وام و اعتبار و ابزارهای تحلیل مالی را در اختیار کسب‌وکارها قرار می‌دهند و معمولاً با سایر سیستم‌های مالی و حسابداری کسب‌وکارها قابل یکپارچه‌سازی هستند.
کونتو، فینام و رولوت بیزینس ازجمله نمونه‌های نئوبانک‌های کسب‌وکاری در دنیا هستند و در ایران نیز از سال گذشته فوربیکس در این حوزه شروع به کار کرده است؛ پلتفرمی که با همکاری شرکت توسن و بانک اقتصاد نوین و توسط شرکت فناوران مالی هوشمند آینده توسعه پیدا کرده است. در گفت‌وگو با محسن زادمهر، مدیرعامل فوربیکس، به شکل‌گیری این نئوبانک، خدماتی که ارائه می‌دهد و مزیت‌هایی که فوربیکس نسبت به نرم‌افزارهای حسابداری و اینترنت‌بانک‌ها دارد، پرداختیم. به گفته زادمهر، کسب‌وکارهای کوچک و متوسط نقش بزرگی در اقتصاد ایفا می‌کنند و نیاز به خدمات بانکی زیادی دارند، اما شبکه بانکی با ابزارهای فعلی‌اش نمی‌تواند پاسخ سریع و مناسبی به نیازهای آنها بدهد، به همین خاطر فوربیکس شکل گرفت؛ نئوبانک کسب‌وکاری که به دنبال بازطراحی دوباره بانکداری برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط است.
نمونه اولیه فوربیکس مورد استقبال زیادی قرار گرفت
محسن زادمهر، مدیرعامل فوربیکس، ابتدا درباره نحوه شکل‌گیری این نئوبانک در کشور صحبت می‌کند. طبق صحبت‌های او، آنها از دو سال پیش به این نتیجه رسیدند که نئوبانک‌های موجود تا حد زیادی نیاز افراد حقیقی را پاسخ می‌دهند و نوآوری‌های دیجیتالی به ارائه تجربه کاربری بهتر و اپلیکیشن‌های زیباتر برای افراد حقیقی محدود شده بود؛ ولی از سوی دیگر هیچ اقدامی در حوزه کسب‌وکار و شرکت‌ها انجام نشده بود؛ بنابراین تصمیم گرفتند یک نئوبانک برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط طراحی کنند.
زادمهر درباره شکل‌گیری فوربیکس می‌گوید: «کسب‌وکارهای کوچک و متوسط محرک اصلی رشد اقتصادی و اشتغال‌زایی هستند و بیش از ۹۵ درصد کل کسب‌وکارها را تشکیل می‌دهند. آنها حدود ۷۰ درصد اشتغال غیرکشاورزی را در خود جای داده‌اند و بین ۴۰ تا ۶۰ درصد از GDP یا تولید ناخالص ملی بر دوش این گروه از کسب‌وکارهاست. در ایران حدود پنج میلیون واحد صنفی داریم که نه آن‌قدر کوچک هستند که نتوان خیلی راحت مباحثی مثل اعتبارسنجی و پرداخت تسهیلات را با آنها پیش برد و نه آن‌قدر بزرگ که بتوانند با بانک‌ها مذاکره کنند و تسهیلات بگیرند. چالش همین جاست که آنها نقش بزرگی در اقتصاد ایفا می‌کنند و نیاز به خدمات زیادی از شبکه بانکی دارند، اما شبکه بانکی با ابزار فعلی نمی‌تواند پاسخ سریع و مناسبی به نیازهای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط بدهد. در یک جمله، ما در پی بازطراحی دوباره بانکداری برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط هستیم.»
به گفته زادمهر، در این بازطراحی نیز آنها فقط به این فکر نکرده‌اند که بانک‌ها چه ابزارهایی باید فراهم کنند، بلکه نگاهشان جامع‌تر بود. او در این باره می‌گوید: «اینکه ببینیم کسب‌وکارهای کوچک و متوسط چه ابزارهایی در حوزه مالی و حسابداری و بانکی نیاز دارند و دقیقاً همان ابزارها را در اختیارشان بگذاریم. وقتی صحبت از نئوبانک کسب‌وکاری می‌کنیم، به این معناست که حدود ۸۰ درصد ابزارهای ارائه‌شده مربوط به حوزه بانکداری نیست. بلکه نیازهایی را که از سیستم بانکی وجود دارد به‌صورت یکپارچه با ارائه خدمات در حوزه‌های دیگر پاسخ دادیم. بازخوردی که داشتیم تا حد زیادی راضی‌کننده بوده و آن یکپارچه‌سازی که می‌خواستیم بین خدمات مختلف ایجاد کنیم، به‌خوبی برقرار شده است و نمونه اولیه فوربیکس مورد استقبال زیادی قرار گرفت.»
فوربیکس ابزارهایی که فراهم کرده هم در حوزه صدور فاکتور، درگاه پرداخت و… و هم در بحث فرایندهای روزانه مثل مدیریت ارسال، بحث‌های مالی، سیستم حسابداری کامل و جامع، یک CRM کوچک، یک سیستم مدیریت انبار کوچک، بحث مدیریت درآمد و هزینه‌ها و حتی بانکداری به نیازهای کاربر پاسخ می‌دهد. زادمهر با بیان این موضوع می‌گوید: «اکنون کاربران می‌توانند تراکنش‌های بانکی خود را به سیستم حسابداری‌شان متصل کنند و گزارش‌های درآمد و هزینه دریافت کنند. در فوربیکس سعی کردیم عملیات روزانه کسب‌وکارها را تا حد ممکن کمتر کنیم.»
فوربیکس؛ اولین نئوبانک کسب‌وکاری ایران
مدیرعامل فوربیکس سپس توضیح می‌دهد که تا به امروز نمونه مشابهی از این نئوبانک کسب‌وکاری که راه‌اندازی شده باشد در کشور وجود ندارد: «ولی من شنیدم که چند گروه در حال کار روی این موضوع هستند؛ ولی چیزی به‌عنوان نئوبانک کسب‌وکاری که ویژه کسب‌وکارها ارائه شده باشد، در کشور وجود ندارد. فوربیکس اولین نئوبانک کسب‌وکاری بود که رونمایی کردیم و کار مشترکی از شرکت فوربیکس با همکاری شرکت توسن و بانک اقتصاد نوین بود.»
کسب‌وکارهای کوچک و خرد؛ مخاطبان هدف فوربیکس
مخاطب هدف فوربیکس، عموماً کسب‌وکارهای کوچک و خرد هستند. طبق صحبت‌های زادمهر، کسب‌وکارهای متوسط شاید نیاز به ابزارهای بیشتری داشته باشند؛ ولی کسب‌وکارهای کوچک و حقوقی خرد یا فریلنسرها، دیجیتال نومدها، فروشگاه‌های اینستاگرامی یا افرادی که در فضای مجازی به‌صورت تک‌نفره یا چندنفره مشغول فعالیت هستند یا افراد خوداشتغال، همگی می‌توانند کاربر فوربیکس باشند.
او در این باره می‌گوید: «از یک راننده‌تاکسی یا کامیون برای مدیریت امور مالی و حسابداری و بانکی خود می‌تواند از فوربیکس استفاده کند تا کسب‌وکارهایی که چند ۱۰ نفر نیرو دارند و یک سیستم جامع و یکپارچه پرتابل نیاز دارند تا با تلفن همراه خود در هر لحظه و هرجا به داده‌های کسب‌وکاری خود دسترسی داشته باشند و در نهایت با اتصال سیستم حسابداری به سامانه بانکی، بتوانند عملیات بانکی را هم به‌صورت یکپارچه انجام دهند. با فوربیکس، سندهای حسابداری به‌صورت خودکار ثبت می‌شود یا اتصالات بین سیستم‌های بانکی و حسابداری به‌سادگی قابل‌انجام است. این موضوع می‌تواند تا ۳۰ یا ۴۰ درصد صرفه‌جویی در زمان به همراه داشته باشد.»
ارائه امکانات موردنیاز کسب‌وکارها با نهایت سادگی
سایر نئوبانک‌هایی که در کشور فعال هستند، همگی برای افراد حقیقی طراحی شدند، نه کسب‌وکارها. زادمهر دراین‌خصوص می‌گوید: «ما در فوربیکس تلاشمان این است که امکانات موردنیاز کسب‌وکارها را با نهایت سادگی و سرعت از طریق اپلیکیشن موبایل در اختیارشان بگذاریم تا با یک تجربه کاربری خیلی خوب، از طریق یک سوپراپ مالی و به‌صورت کاملاً رایگان به همه این ابزارها دسترسی داشته باشند. امیدواریم در فازهای بعدی بحث تسهیلات را هم به این اپلیکیشن اضافه کنیم تا انواع ابزارهای تأمین مالی از طریق این اپلیکیشن در اختیار کسب‌وکارها قرار بگیرد.»
مزیت‌های فوربیکس نسبت به نرم‌افزارهای حسابداری و اینترنت‌بانک‌ها
زادمهر سپس در پاسخ به این سؤال که استفاده از فوربیکس چه مزیتی برای کسب‌وکارهایی دارد که در حال حاضر از نرم‌افزارهای حسابداری و اینترنت‌بانک‌ها استفاده می‌کنند، می‌گوید: «اکنون ابزارهای حسابداری زیادی وجود دارند و در بحث صدور فاکتور هم همین‌طور است. اینترنت‌بانک هم داریم و افراد مختلف، چه حقیقی و چه حقوقی، می‌توانند در یک بانک حساب باز کنند و از ابزارهای بانکداری آن استفاده کنند؛ ولی تمام ابزارهایی که توسط فوربیکس ارائه شده، به‌صورت یکپارچه، کاملاً رایگان، مبتنی بر اپلیکیشن موبایل و با یک رابط کاربری بسیار ساده ارائه شده است. وقتی با فوربیکس یک صورت‌حساب صادر می‌کنید، به‌صورت خودکار یک سند حسابداری برای آن ثبت می‌شود.
ازآنجاکه فوربیکس چندکاربره است، در همان لحظه که مدیر فروش شما صورت‌حساب را صادر می‌کند، حسابدار شما می‌تواند به‌راحتی در فوربیکس اسناد حسابداری آن را مشاهده کند. این فرایند خیلی ساده طراحی شده و مدیر فروش یک شرکت لازم نیست دانش و تخصص خاصی در حسابداری داشته باشد. سندهای فروش به‌صورت خودکار درج می‌شوند و وقتی پرداختی از طرف مشتری انجام شود، دوباره اسناد حسابداری به‌صورت خودکار به‌روز شده و حسابدار شرکت می‌تواند همان‌جا به‌صورت یکپارچه تراکنش‌های بانکی شرکت را مشاهده کند و به‌راحتی امور مربوط به مغایرت‌گیری و ثبت سندها را انجام دهد.»
باید توجه داشته باشید که در فضای فین‌تک و به‌خصوص بانکداری، به دنبال این نیستیم که همه‌چیز را از ابتدا خلق کنیم، بلکه بیشتر به دنبال یکپارچه‌سازی هستیم. مدیرعامل فوربیکس با بیان این موضوع می‌گوید: «از طریق یکپارچه‌سازی بین ابزارهای مختلف می‌توانیم سهولت کاربری بیشتری برای کاربرمان فراهم کنیم. با این کار، در زمان و هزینه‌ای که صرف زیرساخت‌های مالی و حسابداری کسب‌وکارها می‌شود، صرفه‌جویی خواهیم داشت و کسب‌وکارها می‌توانند تمرکز خود را روی موارد مهم‌تری مثل مدل کسب‌وکار و درآمدزایی خود بگذارند. در فوربیکس هدف این است که ابزارهای پشتیبان به حدی قوی باشند که کسب‌وکارهای کوچک و متوسط یا فریلنسرها و خویش‌فرماها دغدغه‌ای بابت مدیریت امور مالی و حسابداری خود نداشته باشند؛ بنابراین تکه‌تکه ماژول‌ها باید وجود داشته باشد که ما سعی کردیم آنها را به‌صورت یکپارچه، ساده و رایگان ارائه کنیم.»